LeoVegas

Person-till-person-lån & alternativ finans

Edit Wallin | 06 Dec 2017

Person-till-person-finansiering kommer till Sverige Bill Gates sa en gång att bankverksamhet är nödvändig, men inte banker, och menade att finansiella funktioner och tjänster kunde utföras på andra sätt. I dagens teknologiska tidevarv ser person-till-person-lån och andra alternativa finansieringsmetoder ut att ge honom rätt.

”Alternativ finans” har blivit namnet på finansiella instrument och kanaler som verkar utanför traditionella monetära och fiskala system. Person-till-person-lån är ett perfekt exempel, liksom gräsrotsfinansiering och kryptovalutor som Bitcoin.

När övriga världen förändras i takt med teknologin, är det rimligt att finansiella verktyg också gör det. Spelare kan nu använda Bitcoin och liknande produkter på onlinecasinon, och det finns många andra alternativ att välja mellan så att alla kan utföra transaktioner på det sätt de föredrar. Person-till-person-system har varit en särskilt viktig tillgång i utvecklingsländer, och ofta den enda tillgängliga finansieringen. Möjligheterna är emellertid värdefulla i många olika situationer, både i första och tredje världen.

Nu är det möjligt att dra nytta av person-till-person-finansiering i Sverige också, men lanseringen av Lendify. Produkten är den första i sitt slag i landet, kan det vara det bästa sättet att ta ett mikrolån till dig själv eller din verksamhet. Innan du tar språnget kan du lära dig lite mer om hur person-till-person-lån fungerar.

Vad är person-till-person-lån?

Person-till-person-lån blandas ofta ihop med gräsrotsfinansiering, och även om det finns likheter dem emellan så är skillnaderna mycket distinkta. Gräsrotsfinansiering tenderar att användas som ett allomfattande begrepp, för många olika slags alternativ finans, vilket till en del kan förklara den här förväxlingen.

Person-till-person-lån skapades tidigt 2000-tal, och hade inte varit möjligt utan internets utveckling. I grunden handlar det om att en långivare eller investerare matchas med en låntagare på en förmedlingsplattform. De som lånar pengar ska betala tillbaka, med ränta, och på den gör person-till-person-företagen sin vinst.

Gräsrotsfinansiering är också ett sätt att få pengar via alternativa kanaler, men skiljer sig från person-till-person-lån på så sätt att det en investerare satsar inte ger avkastning i pengar. Belöningsbaserad gräsrotsfinansiering lovar att investerarna får något när ett projekt förverkligas, till exempel ett signerat exemplar av en gräsrotsfinansierad bok, och gräsrotsfinansiering av investeringar ger aktier i relation till investeringen.

Om ett företag lyckas, kan gräsrotsfinansiering av investeringar ge hög avkastning till investerarna, men misslyckas företaget kommer inget att betalas tillbaka. Gräsrotsfinansiering anses vara mer riskabelt, med chans till större avkastning, än person-till-person-lån, och är ett bättre val för dem med mer erfarenhet och sofistikerade insikter i uppstartsbolag och affärsidéer.

Det är en högst reell risk att låntagare slutar betala på sina person-till-person-lån, men många företag sprider riskerna med fonderade provisioner. De pengarna skapar ett trygghetsnät med bidrag från låntagare som en del av låneavtalet, så att det finns rutiner att följa om lånet inte återbetalas. Person-till-person-marknaden blir alltmer reglerad, men företag agerar också mer och mer skickligt och professionellt även utan regleringar och kontroller. Om något går fel och investerare förlorar sina pengar, har de vanligen inget sätt att få tillbaka dem om inte den som tillhandahåller tjänsten har inrättat en fond för ändamålet. Det är viktigt att se till att en sådan finns på plats innan du lämnar ifrån dig några pengar.

Sveriges 1:a p2p-lånetjänst

Den stora fördelen med person-till-person-lån är att svårkontrollerade kostnader kan hållas låga, genom att man verkar online och utesluter alla mellanhänder, vilket ger bättre tillväxt för investerare och lägre ränta för låntagare. Med en alltmer mättad marknad har det inte alltid varit fallet, men i Sverige är det fortfarande nästan tomt.

Lendify erbjuder attraktiva räntor för investerare och låntagare, och ju fler som börjar använda tjänsten, desto sundare kommer konkurrensen att bli där. Plattformen är också i hög grad transparent, så det är lättare än med andra person-till-person-tjänster att spåra dina investeringar och vara helt tillfreds med vart dina pengar går. Företaget använder den affärsmodell som etablerades av banker, så pengar som investerare har i Lendify diversifieras i en korg med lån till kreditvärdiga låntagare.

Investerare kan förvänta sig en avkastning på mellan 2,5 % och 8 % på sina utlägg, och alla i Lendifys styrelse och ledningsgrupp presenteras på företagets hemsida. Deras samlade erfarenhet borde räcka för att potentiella investerare och låntagare ska känna sig trygga, men villkoren förklaras fullt ut på hemsidan också. Där redogörs för den omfattande process som sätts igång om en låntagare slutar betala på sitt lån.

För att komma igång uppmanas investerare att börja med ett litet belopp, och kontakta Lendify själva, så att de kan se hur trovärdig tjänsten är. Lindorff har också gått med på att ta över lån ifall något skulle hända Lendify, som extra säkerhet. Med en halv miljard i betalda lån per november 2017 är Lendify officiellt den största svenska lånemarknaden, så det förefaller osannolikt.

Länkar till källor:

http://lendify.com/

https://en.wikipedia.org/wiki/Peer-to-peer_lending

https://en.wikipedia.org/wiki/Alternative_finance

http://uk.blastingnews.com/economics/2017/11/p2p-lending-examining-the-facts-002121945.html

http://www.p2pfinancenews.co.uk/2017/11/06/alternative-finance-worldpay/

https://www.financierworldwide.com/taming-the-beast-the-need-for-regulation-in-peer-to-peer-lending/#.WgmIkGiCyUk